Deux personnes en train de calculer leurs économies grâce au différé de remboursement

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Le différé de remboursement ou comment devenir rentier pendant au moins trois ans ?

Qu'est-ce que le différé de remboursement ?

Véritable botte secrète trop peu connue des investisseurs en immobilier, le différé de remboursement vous permet de payer la première mensualité jusqu'à trois ans après l’achat de l'immeuble.

Cet écart est appelé une franchise, il y en a deux différents types :

• La franchise totale : c’est la plus rare et la plus complète, elle repousse le paiement des intérêts et du capital emprunté. En somme, 0 € ne sortent pendant le temps de la franchise. La franchise totale est généralement de 12 mois, jusqu'à deux ou trois ans selon les banques. Les intérêts et les frais viennent néanmoins s’ajouter au capital emprunté. Le coût est plus important qu’avec un différé partiel.

• La franchise partielle : la franchise la plus fréquente, elle permet de ne payer que les intérêts (et souvent l’assurance également) pendant un temps donné et ensuite le paiement des intérêts et du remboursement du capital emprunté.

Infographie sur le différé de remboursement

Qui peut bénéficier du différé de remboursement ?

Tout le monde ! Pendant les travaux, notamment, les appartements sont vides et aucune rentrée de fonds ne se fait. Les mensualités étant la plupart du temps la charge la plus importante, la repousser de 6 mois, 1 an, voire plus est un outil de taille pour ne pas se retrouver dans le rouge.

Une fois les travaux finis, il n’est pas dit que le logement sera loué dès le lendemain. Là encore, prévoir un petit temps entre un logement prêt et l’arrivée de son locataire peut être pratique pour mieux gérer sa trésorerie.

Pour quelle utilisation ?

La première utilisation étant de gérer les travaux, une utilisation parallèle peut être faite.
Les loyers rentreront pendant la période de franchise, permettant ainsi au propriétaire leurs pleines utilisations, sans devoir rembourser la banque. Les allocations de la trésorerie ainsi générée peuvent être multiples : création d’un matelas, investissement dans d’autres immeubles/appartements/projets, ou même prévoyance pour des imprévus pouvant arriver après la période de franchise.

Comment accéder à un différé de remboursement?

En contactant sa banque ! Aujourd’hui, plusieurs banques proposent des franchises par tranches ou partielles. Une franchise totale peut être demandée et négociée en fonction de la solidité de l’emprunteur et la pertinence du projet.  

Les banques les plus connues étant notamment la Caisse d’Épargne et le Credit Agricole, qui peuvent vous offrir jusqu’à trois ans de différés de remboursement.  La plupart vont vous demander de prouver la fin des travaux. Il suffit de laisser 5% du chantier sans le finir jusqu’à la fin des trois ans et d’envoyer la dernière facture beaucoup plus tard.

On résume en image :

Infographie sur le remboursement différé

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