Investir pour sa retraite : boostez votre avenir financier

L’immobilier locatif : un revenu stable pour votre retraite

Plus de la moitié des Français estiment aujourd’hui que leurs pensions seront insuffisantes pour vivre convenablement à l’heure de la retraite. Les dernières réformes et celles à venir ne vont certainement pas arranger ce sentiment. Parce que la retraite, c’est surtout une perte de revenus. Les pensions ne correspondent qu’à un pourcentage du salaire que vous percevez avant votre départ, voilà pourquoi il est aussi intéressant de placer son argent de manière stratégique et de dégager des sources de revenus supplémentaires.

Aux côtés du placement en assurance-vie ou de la SCPI, l’immobilier locatif a toute sa place, ne serait-ce que grâce à son rendement intéressant. Pour gagner en sérénité quand on est sénior, il devient indispensable d’être propriétaire de sa résidence principale et plus encore de biens locatifs apportant des revenus réguliers. En s’y prenant tôt en début de carrière, il est possible de vivre une retraite très confortable.

Démarrez votre projet

Profiter de revenus complémentaires

L’investissement locatif, c’est-à-dire acheter un bien immobilier que l’on place en location pour en percevoir les loyers est un excellent moyen pour se créer un patrimoine et capter des revenus supplémentaires. Chaque loyer perçu, c’est autant d’argent qui tombe dans votre poche chaque mois. Et avec une fiscalité soignée, vous pourrez ne pas payer d’impôts pendant plusieurs années. 

Plus on démarre tôt dans l’investissement locatif, plus le patrimoine acquis sera conséquent à la fin de votre carrière.

Créer de la valeur à long terme

L’avantage numéro 1 de l’investissement locatif, ce sont ces flux de rentrée d’argent réguliers. Une véritable rente qui va venir gonfler votre pouvoir d’achat. Et plus vous accumulez les investissements locatifs, plus vos revenus locatifs vont grimper. Au-delà des loyers perçus, l’intérêt de placer intelligemment son argent dans l’immobilier est la prise de valeur de votre ou de vos propriétés. Sur le long terme, surtout dans un pays comme la France où la demande locative est supérieure à l’offre, la tension sur les prix est à la hausse. La valeur nette de vos propriétés s’accroît donc chaque année sur le marché. 

En période de crise comme actuellement, la baisse des prix s’avère très limitée et sera absorbée en quelques années. Le jour où vous devez revendre vos biens, vous pourrez toucher une belle plus-value. Cette valeur vous la créez pour vous, mais aussi vos enfants au fil des années. Un patrimoine immobilier en effet peut facilement se transmettre de génération en génération et profiter à toute sa descendance.

Un placement accessible au plus grand nombre

Vouloir placer intelligemment son argent dans l’immobilier est loin d’être réservé à une minorité. Au contraire, avec un budget initial serré, pour un premier investissement, vous pourrez quand même trouver chaussure à votre pied : un studio, un petit appartement en Espagne, etc. Il y a encore de belles opportunités partout en France. L’autre point à souligner est que l’immobilier locatif demeure un placement avec lequel vous pouvez utiliser le crédit bancaire, ce qui n’est pas le cas des autres placements financiers ou lorsque vous investissez en Bourse. 

L’importance du crédit immobilier

Et plus vous faites appel au crédit immobilier pour investir dans un appartement, plus c’est la banque qui va payer cet achat. L’effet levier est l’un des outils les plus puissants pour se créer un patrimoine avec une mise de départ faible. Les loyers de vos locataires servent ensuite à rembourser les mensualités, tout en partie. 

En investissant tôt, vous aurez fini de rembourser depuis longtemps vos crédits immobiliers, l’argent perçu servira donc uniquement comme complètement de revenus à la retraite.

En investissant suffisamment jeune, vous pourrez aussi envisager de partir plus tôt à la retraite.

Certes les taux d’emprunt ont augmenté ainsi que l’apport moyen nécessaire pour financer un projet immobilier, mais cela ne veut pas dire que c’est inaccessible d’investir. Dans des villes plus petites, éloignées des métropoles, dans des logements de tailles plus modestes, l‘investissement locatif est encore possible et largement rentable.

Transformer son investissement en résidence principale

Tout l’intérêt de l’immobilier locatif réside dans sa plasticité. Un investissement locatif peut répondre à plusieurs objectifs et s’adapter à vos envies : acheter un studio qui servira plus tard à ses enfants, acheter dans une ville côtière pour en profiter comme résidence secondaire et location saisonnière, chercher exclusivement du rendement dans des secteurs en périphérie des centres-villes, privilégier la prise de valeur en investissant dans un bel immeuble d’un centre historique, etc.

Par exemple, en investissant dans une location meublée en bord de mer. Vous pouvez louer le logement sous forme de location saisonnière et en profiter le reste de l’année pour vous-même. Mais vous pouvez aussi vous y installer définitivement à la retraite. Avoir la liberté de choisir est un aspect primordial de l’investissement locatif. Une liberté que n’offrent pas tous les placements.

Les principaux dispositifs pour investir dans l’immobilier 

Des avantages à faire un investissement locatif dans l’optique de sa retraite, ce n’est pas ce qui manque. Mais sans doute l’un des arguments qui séduit le plus, c’est la capacité de l’investissement immobilier à réduire sa pression fiscale. En effet, plusieurs dispositifs de défiscalisation facilitent l'investissement et réduisent de manière efficace l'impôt sur le revenu.

L’un des principaux outils connus des particuliers est la loi Pinel. Ce dispositif offre une réduction d’impôt en échange d’un investissement en immobilier neuf. Ce qui est loin d’être l’idéal aujourd’hui au regard des prix pratiqués dans le neuf…

L’autre outil privilégié et la location meublée avec le statut de loueur meublé non professionnel (LMNP). Pourquoi un tel attrait ?
Pour deux raisons principales au moins, les loyers d’une location meublée sont supérieurs à ceux d’une location nue (de l’ordre de 10 à 15 %), et vous pouvez réduire efficacement votre impôt avec le régime réel, c’est-à-dire en déclarant toutes les charges qui pèsent sur votre logement. Par ailleurs, la demande locative est très forte pour les locations meublées, notamment de la part des jeunes actifs et des étudiants, vous n’aurez aucun mal à trouver un locataire. 

On peut aussi citer comme dispositif la loi Denormandie, la loi Malraux fonctionnant dans l’immobilier ancien pour vous inciter à investir dans des bâtiments à rénover en échange de réduction d’impôt. 

Comment investir dans l’immobilier pour sa retraite ?

Vous avez envie d’investir, mais vous vous sentez perdu en immobilier ? Plusieurs solutions existent pour vous aider allant de la prise en charge de la recherche de bien à la réalisation d’un projet locatif de A à Z par des professionnels. 

Démarrer son investissement

Dans tous les cas il faudra respecter plusieurs étapes qui permettront de mener à bien votre projet.

• Définir sa stratégie d’investissement : rendement ou patrimonial, le budget prévu, l’utilisation du bien comme résidence secondaire (location saisonnière ou à l’année, future transformation en résidence principale). Il faut aussi penser au régime fiscal prévu en amont.
• Définir une zone géographique propice à l’investissement et dénicher la perle rare qui cochera toutes les cases (rendement, tension locative forte…). Il est possible d’avoir recours à un chasseur immobilier spécialisé dans cette démarche vu la taille du marché immobilier en France, et surtout ce dernier pourra vous trouver des biens dits “off market”. 
• Obtenir un crédit immobilier pour financer son achat. Le recours a un courtier est une option intéressante pour limiter le coût du crédit et obtenir le taux d'intérêt le plus intéressant pour votre prêt.
• Mettre en location le bien. À vous de voir si vous préférez louer le logement nu ou meublé dans le cadre du LMNP, ce qui n’offre pas les mêmes contraintes ni les mêmes avantages.
• Déléguer la gestion de la location ou gérer seul le logement. Pour un montant qui correspond à un mois de loyer sur l’année, vous pouvez passer par une agence immobilière qui va gérer entièrement votre location.
• Encaisser les loyers et soigner sa fiscalité pour ne pas que l’investissement immobilier pèse sur vos revenus.

L’intérêt de passer par un professionnel de l’investissement locatif clés en main est d’éviter les démarches fastidieuses et chronophages : recherche de bien et gestion locative en tête. Bien sûr vous pouvez tout faire vous-même pour réaliser des économies mais c’est du temps et de l’énergie qu’il faut pouvoir allouer à son investissement. Entre la prise en main intégrale de votre projet et la gestion soi-même, il y a tout un panel de solutions à la carte.

Conclusion

Si l’investissement locatif n’est peut-être pas la réponse à toutes les situations, c’est un placement essentiel dans une stratégie de diversification de vos revenus. Stables, réguliers et suivant l’inflation, les revenus locatifs sont un complètement important pour une retraite sereine. Beaucoup de nos investisseurs à Masteos, même s’ils sont encore pour la plupart jeunes ne mettent pas de côté la retraite et choisissent d’investir tôt, c’est le cas de Fabien et Nicolas qui ont fait le choix de construire un patrimoine pour leurs vieux jours dès maintenant.